¿Te gustaría comprar una casa, pero no tienes suficiente dinero para hacerlo? ¿Quieres aprovechar las ventajas fiscales y financieras de ser propietario de una vivienda? Si la respuesta es sí, el formato de contrato de leasing habitacional puede ser la solución que estabas buscando.
En este artículo, vamos a explicar qué es un leasing habitacional, cómo funciona y qué ventajas y desventajas tiene. Si te ha parecido interesante y quieres saber más, te invitamos a descargar nuestro formato de contrato de leasing habitacional en Word o PDF, minuta que puedes personalizar y adaptar a tu caso.
También te ofrecemos varios puntos importantes del formato de contrato de leasing habitacional, como por ejemplo como redactarlo que te servirán de referencia y orientación.
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Que es el leasing habitacional
El leasing habitacional es una modalidad de arrendamiento que te permite adquirir una vivienda de manera gradual, pagando una cuota mensual al arrendador, que suele ser una entidad financiera. Al finalizar el contrato, tienes la opción de comprar la vivienda por un valor residual, que se establece previamente en el contrato.
Ventajas del Leasing Habitacional
Esta opción es especialmente atractiva para aquellos que desean convertirse en propietarios de una casa, pero no cuentan con los recursos financieros necesarios para hacerlo de forma inmediata. Además, el leasing habitacional ofrece una serie de beneficios, como por ejemplo:
- No requiere una cuota inicial elevada, lo que facilita el acceso a la vivienda.
- Permite deducir fiscalmente las cuotas mensuales y el valor residual, lo que reduce la carga tributaria.
- Ofrece flexibilidad para elegir la duración del contrato, la cuota mensual y el valor residual, según las necesidades y capacidades de cada uno.
- Permite disfrutar de la vivienda desde el primer momento, sin tener que esperar a la escrituración.
- Transfiere al arrendador la responsabilidad de los gastos de mantenimiento, reparación y administración de la vivienda.
Desventaja del Leasing Habitacional
Sin embargo, el contrato de leasing habitacional también tiene algunos inconvenientes, como por ejemplo:
- Implica un mayor costo financiero que un crédito hipotecario, debido a los intereses y comisiones que cobra el arrendador.
- No otorga la propiedad de la vivienda hasta el final del contrato, lo que impide venderla o hipotecarla durante ese periodo.
- Impone una serie de condiciones y restricciones al uso y disfrute de la vivienda, que deben respetarse para evitar sanciones o la pérdida del derecho a la opción de compra.
- Expone al riesgo de perder la vivienda y las cuotas pagadas en caso de incumplimiento del contrato o de insolvencia del arrendador.
Por lo tanto, antes de optar por un contrato de leasing habitacional, es importante analizar los pros y los contras, así como comparar otras alternativas de financiación, como el crédito hipotecario o el arrendamiento con opción de compra.
¿Qué es un formato de contrato leasing habitacional?
Un formato de contrato leasing habitacional es un documento que contiene los datos y las cláusulas necesarios para formalizar un acuerdo de arrendamiento con opción a compra de una vivienda entre un arrendador (generalmente una entidad financiera) y un arrendatario. Este documento sirve como modelo o guía para elaborar el contrato definitivo, que debe ser firmado por ambas partes y legalizado ante una notaría.
Ejemplo del modelo de contrato de leasing habitacional
Entre los suscritos, a saber, por una parte, (Banco o entidad financiera) establecimiento bancario de derecho privado con domicilio principal en la ciudad de…, con Nit. No. Quien en adelante se denominará EL ARRENDADOR, y por la otra parte EL (LOS) LOCATARIO(S) señalado(s) en el Anexo de Condiciones que hace parte integral del presente documento, se ha celebrado el presente contrato de leasing habitacional destinado para la adquisición de vivienda familiar contenido en las cláusulas que se acuerdan más adelante, previas las siguientes:
Consideraciones
- a) Cuando en desarrollo de presente contrato se haga referencia a EL (LOS) LOCATARIO(S), se deberá(n) entender como aquellas(s) persona(s) natural(es) o jurídica(s) que suscriba(n) o llegue(n) a suscribir individual, mancomunadamente o solidariamente con(Entidad arrendadora) en adelante EL ARRENDADOR, contrato(s)de leasing cuyo objeto sea la adquisición de uno o varios inmuebles destinados a vivienda familiar, en adelante EL (LOS) BIEN(ES), el(los) cual (es) será(n) regulado(s) en su integridad por lo establecido en el presente contrato o en la Ley.
- b) EL (LOS) LOCATARIO(S) manifestó(aron) a EL ARRENDADOR, su voluntad de celebrar un(os) contrato(s) de LEASING HABITACIONAL para la adquisición de vivienda familiar que se regulan por el presente contrato en los términos del artículo 3 del Decreto 1787 de 2004, del Decreto 3760 de 2008, de la Ley 546 de 1999 o de cualquier norma que llegue a complementarlos o sustituirlos.
- c) En el anexo de condiciones que hace parte integral del presente contrato, se indicará el (los) inmueble(s) que constituye su objeto, así como el vendedor y las condiciones materiales y financieras en que EL ARRENDADOR adquirirá el (los) inmueble(s). Por lo tanto EL (LOS) LOCATARIO(S) autoriza(n) bajo su exclusiva responsabilidad a EL ARRENDADOR para contratar, pagar y realizar los actos y contratos necesarios para su adquisición. Por tal razón EL (LOS) LOCATARIO(S) declara que conoce y acepta el estado del (los) inmueble(s), y exonera a EL ARRENDADOR de toda responsabilidad por los daños, averías, desperfectos o vicios ocultos o redhibitorios que por cualquier causa presente(n) el(los) inmueble(s).
- d) En caso que EL (LOS) LOCATARIO(S) halla(n) solicitado para adquisición y uso de vivienda familiar inmuebles que requieran de un proceso de construcción o legalización de la propiedad, la duración de dicho proceso no superará doce (12) meses contados a partir del desembolso del primer anticipo. En caso de superarse este lapso EL ARRENDADOR podrá aplicar lo consagrado sobre este procedimiento establecido en el presente contrato.
- e) EL (LOS) LOCATARIO(S) conoce la naturaleza y condiciones del presente contrato al igual que el tratamiento contable y fiscal que él deba dar al mismo. Por lo anterior, EL (LOS) LOCATARIO(S) exime a EL ARRENDADOR de toda responsabilidad por todos los efectos fiscales y contables que puedan derivarse.
- f) EL ARRENDADOR en virtud del presente contrato, podrá entregar a el constructor o vendedor, o a quien EL (LOS) LOCATARIO(S) defina a modo de anticipo, las sumas de dinero necesarias para poner el inmueble en las condiciones requeridas por EL (LOS) LOCATARIO(S) , sumas que dejarán involucradas en el valor del (los) inmueble(s) objeto del presente contrato, sobre las cuales se cobrarán unos intereses que serán calculados con el método financiero de tasa de interés compuesto. Mensualmente, a partir de la fecha del primer desembolso se procederá a sumar los diferentes anticipos realizados, con la finalidad de efectuar un cobro intereses en el mes a la tasa de interés vigente al momento de la determinación.
- g) EL (LOS) LOCATARIO(S) ha(n) escogido en forma autónoma y sin intervención de EL ARRENDADOR el (los) inmueble(s) objeto de este contrato, así como su constructor o proveedor y, por lo tanto, declara que conoce su ubicación, características, especificaciones de construcción, situación jurídica, estado actual y servicios que puede prestar y que, por lo tanto, asumirá los riesgos y demás efectos jurídicos de su elección.
- h) Con anterioridad a la firma del presente contrato EL ARRENDADOR ha suministrado a EL (LOS) LOCATARIO(S) toda la información relevante y necesaria para facilitar a éste la adecuada comprensión de los requisitos que debe cumplir para acceder a la operación, y del alcance de los derechos y obligaciones de las partes de este contrato, así como de los mecanismos que aseguran su ejercicio eficaz, información que se ha suministrado de manera comprensible y legible, en cumplimiento de las normas legales y reglamentarias.
Clausulado contractual
PRIMERA. – OBJETO... (cláusula en el formato de Contrato Leasing Habitacional)
SEGUNDA. – PLAZO… (cláusula en el formato de Contrato Leasing Habitacional)
TERCERA. – ENTREGA…
CUARTA…
QUINTA. – CANON…
PARÁGRAFO PRIMERO: En el evento en que EL (LOS) LOCATARIO(S) se encuentre(n) cumpliendo oportunamente con el pago de sus obligaciones y decida realizar abonos extraordinarios al valor del contrato de Leasing Habitacional regulado por el presente contrato, salvo que expresamente elija otro orden de aplicación, estos se reflejaran de la siguiente forma:
- a) Un menor valor del canon periódico
- b) Un menor valor de la opción de adquisición,
- c) Una reducción del plazo del contrato EL (LOS) LOCATARIO(S) se obliga a pagar los cánones determinados durante la vigencia del contrato, en la forma que EL ARRENDADOR le indique. El valor de los cánones a cancelar no será modificado por valorización, mejoras, deterioro o destrucción de los inmuebles. Los cánones a cargo de EL (LOS) LOCATARIO(S) se seguirán pagando aun cuando cese temporal o definitivamente por cualquier causa, el uso de los inmuebles.
SEXTA. – IMPUTACIÓN PARA EL PAGO…
SÉPTIMA. – PAGARE...
OCTAVA. – OBLIGACIONES DEL ARRENDADOR…
NOVENA. – DERECHOS DEL ARRENDADOR…
El complemento de las diferentes cláusulas del formato de contrato de leasing habitacional lo contiene el modelo en Word.
