¿Te han pedido firmar un pagaré en blanco y, junto a eso, una carta que no entiendes del todo? Tranquilo(a), A muchas personas les pasa. Ven el documento, lo leen por encima y piensan: “Bueno, esto debe ser un simple requisito”. Pero ojo, la Carta de Instrucciones de Pagaré en Blanco es más importante de lo que parece.
En este artículo te explico qué es, para qué sirve, cuándo se usa y por qué deberías leerla con calma antes de firmar, todo en un lenguaje claro, cercano y sin vueltas innecesarias.
¿Qué es la Carta de Instrucciones de Pagaré en Blanco?
En pocas palabras, es un documento que acompaña a un pagaré firmado con espacios sin diligenciar y que deja por escrito cómo, cuándo y bajo qué condiciones esos espacios pueden ser llenados.
Dicho de otra forma:
👉 El pagaré es la promesa de pago.
👉 La carta de instrucciones es el “manual de uso” de ese pagaré.
En Colombia, este modelo está respaldado por el artículo 622 del Código de Comercio, que permite firmar títulos valores en blanco siempre y cuando exista una autorización clara para llenarlos. Esa autorización es justamente esta carta.
¿Para qué sirve este formato y cuál es su utilidad real?
La utilidad de esta minuta es doble, y aquí está lo interesante:
Para el acreedor
- Le permite completar el pagaré si el deudor incumple.
- Facilita el cobro judicial sin tener que renegociar el documento.
- Aporta seguridad jurídica.
Para el deudor
- Deja claro qué valores pueden cobrarse y cuáles no.
- Evita que se llenen montos arbitrarios.
- Sirve como prueba si hay un abuso o cobro indebido.
En la práctica, esta carta funciona como un acuerdo previo de reglas del juego. Nada de “yo pensé que…” o “usted me dijo que…”.
¿En qué casos se debe utilizar la Carta de Instrucciones de Pagaré en Blanco?
Este formato se usa más de lo que imaginas. Algunos casos comunes son:
- Préstamos personales o familiares (sí, incluso entre conocidos).
- Créditos con bancos, cooperativas o financieras.
- Arrendamientos, como respaldo del canon y otros valores.
- Acuerdos de pago por deudas vencidas.
- Créditos comerciales entre empresas o independientes.
Ejemplo real:
Juan pide un préstamo de $10 millones. Firma un pagaré en blanco porque el valor final dependerá de intereses y posibles retrasos. La carta de instrucciones deja claro que el pagaré solo podrá llenarse por lo realmente adeudado, no más.
Así se evitan malos entendidos… y pleitos innecesarios.
CARTA DE INSTRUCCIONES
ANEXO – PAGARÉ CON ESPACIOS EN BLANCO
Quien(es) suscribe(n), plenamente identificado(s) como aparece al pie de mi (nuestra) firma, autorizo(amos) de manera expresa e irrevocable a _________________, identificado(a) con NIT No. __________________ y matrícula No. __________________, o a quien represente sus derechos, para que, en uso de las facultades conferidas por el artículo 622 del Código de Comercio, diligencie los espacios que se han dejado en blanco en el Pagaré No. __________ que se adjunta al presente documento, de conformidad con las siguientes instrucciones:
Monto del pagaré:
El valor del pagaré corresponderá al total de todas las obligaciones exigibles que se encuentren a mi (nuestro) cargo y a favor de _______________, existentes al momento de diligenciar los espacios en blanco.
Intereses de mora:
El monto de los intereses moratorios será el que las partes hayan pactado. En ausencia de pacto expreso, se aplicará la tasa máxima permitida por la Superintendencia Bancaria vigente al momento de diligenciar el pagaré.
Fecha de vencimiento:
La fecha de vencimiento del presente título valor será a la vista, momento en el cual se completará los espacios en blanco del pagaré.
En constancia de lo anterior, se firma en ________________, a los __________ () días del mes de ____________________ del año __________ (__).
FIRMA(S)
C.C. No. __________________ de __________________
C.C. No. __________________ de __________________
Guía práctica para entender y diligenciar la Carta de Instrucciones – Anexo Pagaré con Espacios en Blanco
Título del documento
“CARTA DE INSTRUCCIONES – ANEXO PAGARÉ CON ESPACIOS EN BLANCO”
Indica que este documento hace parte integral del pagaré y define cómo debe completarse.
Identificación del(de los) firmante(s)
En esta parte se indica que quienes firman son las personas plenamente identificadas al final del documento.
👉 No se escribe nada aquí, solo se completa más adelante con las firmas y cédulas.
Datos del acreedor autorizado
Aquí debes llenar:
- Nombre completo o razón social del acreedor.
- NIT (si es empresa) o identificación correspondiente.
- Número de matrícula (si aplica, por ejemplo, cámara de comercio).
📌 Importante:
Este es quien queda autorizado para llenar el pagaré si la obligación no se cumple.
Número del pagaré
En el espacio que dice:
“Pagaré No. ____ adjunto”
Debes escribir el número del pagaré físico que se está firmando junto con esta carta.
Monto del pagaré
Aquí se establece que:
- El valor del pagaré será la suma total de las obligaciones exigibles.
- Incluye capital, cuotas vencidas u otros valores adeudados.
- El monto se calculará al momento en que se llene el pagaré, no al momento de firmarlo.
👉 Esto protege al acreedor, pero también deja claro que no pueden cobrar valores inexistentes.
Intereses de mora
Esta parte indica que:
- Se aplicarán los intereses acordados entre las partes.
- Si no hay acuerdo, se aplicará el máximo legal permitido por la Superintendencia Bancaria vigente en ese momento.
📌 Nadie puede cobrar intereses por encima del límite legal.
Fecha de vencimiento
Aquí se indica que el pagaré será:
- “A la vista”, es decir, exigible de inmediato.
- La fecha se llenará cuando el acreedor haga uso del pagaré.
👉 En términos simples:
Cuando se incumple, el pagaré puede cobrarse de inmediato.
Lugar y fecha de firma
Debes completar:
- Ciudad donde se firma.
- Día, mes y año exactos.
Esto es importante porque deja constancia cuándo y dónde se otorgó la autorización.
Firmas y documentos de identidad
Al final deben firmar:
- Todos los deudores.
- Cada firma debe ir acompañada de:
- Número de cédula
- Lugar de expedición
📌 Consejo práctico:
La firma debe ser la misma que aparece en la cédula y en el pagaré.
Recomendaciones importantes antes de firmar
Antes de firmar esta carta y el pagaré:
✔ Lea todo el documento con calma.
✔ Verifique que el nombre del acreedor esté correcto.
✔ Asegúrese de recibir copia del pagaré y de esta carta.
✔ No firme si hay espacios en blanco distintos a los autorizados.
✔ Guarde una copia firmada para su respaldo.
Conclusión
La Carta de Instrucciones de Pagaré en Blanco no es un simple anexo ni un papel de relleno. Es un documento clave que define hasta dónde llega la autorización que das al firmar un pagaré.
