Cuando se necesita respaldar una deuda con un bien inmueble, es fundamental contar con un documento legal que lo formalice. El Formato de Constitución de Hipoteca para Garantizar el Saldo es un instrumento jurídico clave que establece los términos bajo los cuales un deudor otorga una garantía hipotecaria a favor de un acreedor. En este artículo, te explicamos qué es este modelo, su utilidad y en qué casos debe utilizarse.
¿Qué es el Formato de Constitución de Hipoteca para Garantizar el Saldo?
El Formato de Constitución de Hipoteca para Garantizar el Saldo es un documento legal mediante el cual una persona (deudor) otorga en garantía un inmueble a favor de un acreedor, con el objetivo de respaldar el pago de una obligación. Esta hipoteca se formaliza ante un notario y se inscribe en la Oficina de Registro de Instrumentos Públicos.
Este formato contiene información clave como la identificación del deudor y del acreedor, la descripción del inmueble, el monto de la obligación garantizada, los intereses pactados y las condiciones de exigibilidad de la deuda. Su correcta redacción evita futuros conflictos legales y protege los derechos de ambas partes.
¿Para qué sirve este modelo de constitución de hipoteca?
Este modelo tiene la principal utilidad de brindar seguridad jurídica tanto al acreedor como al deudor. Para el acreedor, representa una garantía real que le permite reclamar el inmueble en caso de incumplimiento del pago. Para el deudor, es una herramienta que le permite acceder a financiamiento con mejores condiciones, ya que la hipoteca reduce el riesgo para la entidad prestamista.
Además, este formato se utiliza en diversas transacciones financieras, como créditos hipotecarios, refinanciaciones de deuda, préstamos empresariales o cualquier acuerdo donde se requiera una garantía sobre un bien inmueble. Al ser un documento formal, su uso está regulado por el Código Civil Colombiano y otras normativas aplicables.
Casos en que se debe utilizar el Formato de Constitución de Hipoteca para Garantizar el Saldo
Existen diversas situaciones en las que este documento es indispensable, entre ellas:
- Obtención de un crédito hipotecario: Cuando una persona adquiere una vivienda mediante financiamiento bancario, la entidad prestamista exige una hipoteca sobre el inmueble como garantía del préstamo.
- Garantía para un préstamo personal o empresarial: Un deudor puede ofrecer su propiedad en hipoteca para acceder a un crédito con mejores tasas de interés.
- Pago de una deuda existente: Si una persona tiene una obligación pendiente y necesita refinanciarla, puede utilizar este formato para respaldar el nuevo acuerdo con una garantía hipotecaria.
- Operaciones de inversión inmobiliaria: En algunos casos, inversionistas utilizan sus propiedades como garantía para obtener capital y financiar nuevos proyectos.
Este formato es clave en todas estas transacciones, ya que establece las condiciones de la hipoteca y protege a ambas partes ante posibles incumplimientos.
Modelo de constitución de hipoteca para garantizar saldo
En la ciudad de __________, departamento de __________, República de Colombia, a los __________ días del mes de __________ del año __________, ante mí, Notario __________ del Círculo de __________, compareció el señor __________, colombiano, mayor de edad, domiciliado y residente en __________, identificado con la cédula de ciudadanía Nº __________ expedida en __________, quien manifestó lo siguiente:
PRIMERO. Constitución de la hipoteca
El compareciente constituye hipoteca a favor del señor __________ sobre el siguiente inmueble: (descripción y linderos del inmueble) __________, identificado con el Folio de Matrícula Inmobiliaria Nº __________, según consta en el certificado de tradición y libertad expedido el __________ por la Oficina de Instrumentos Públicos de __________.
SEGUNDO. Tradición del inmueble
El inmueble descrito en la cláusula anterior fue adquirido mediante compra realizada a __________, según consta en la escritura pública Nº __________ de fecha __________, otorgada en la Notaría __________ del Círculo de __________, y registrada en el folio de matrícula inmobiliaria Nº __________ en la Oficina de Registro de Instrumentos Públicos __________ (principal o seccional).
TERCERO. Obligaciones garantizadas, término y cuantía
Esta hipoteca garantiza todas las obligaciones que el otorgante adquiera con el acreedor dentro del plazo de un (1) año contado a partir de la fecha de la presente escritura, hasta un monto máximo de __________ ($__________).
CUARTO. Intereses
El deudor pagará intereses sobre las obligaciones garantizadas a una tasa del __________ % mensual dentro del plazo acordado y del __________ % mensual en caso de mora.
QUINTO. Exigibilidad de la obligación
La obligación garantizada será exigible en su totalidad si el deudor incurre en mora en el pago de dos (2) o más mensualidades consecutivas de intereses, o si el inmueble hipotecado es objeto de una acción judicial por parte de otro acreedor.
SEXTO. Aceptación
En este acto comparece el acreedor, señor __________, colombiano, mayor de edad, domiciliado en __________, identificado con la cédula de ciudadanía Nº __________ expedida en __________, quien expresa su aceptación de las declaraciones realizadas en su favor en la presente escritura.
Acreedor: __________________
Parte Hipotecante: __________________
Notario: __________________
Guía para llenar el formato de constitución de hipoteca
Este documento formaliza la constitución de una hipoteca sobre un inmueble para garantizar el pago de una obligación. Sigue los pasos detallados a continuación para completar correctamente el formulario.
1. Encabezado
- Ciudad: Indicar la ciudad donde se otorga la escritura.
- Departamento: Nombre del departamento correspondiente.
- Fecha: Día, mes y año en que se realiza el trámite.
- Notario: Nombre y número del notario ante quien se otorga la escritura.
- Círculo Notarial: Indicar el círculo notarial al que pertenece la notaría.
2. Compareciente (Deudor / Parte Hipotecante)
- Nombre completo: Nombre y apellidos del deudor que constituye la hipoteca.
- Nacionalidad: Generalmente «colombiano».
- Edad: Edad del compareciente.
- Domicilio y residencia: Ciudad y dirección donde reside el compareciente.
- Número de cédula: Indicar el número de la cédula de ciudadanía y la ciudad donde fue expedida.
3. Constitución de la Hipoteca
- Nombre del acreedor: Persona o entidad a favor de quien se constituye la hipoteca.
- Descripción del inmueble:
- Dirección exacta del bien.
- Linderos del inmueble (según escritura de compraventa o certificado de tradición).
- Número del Folio de Matrícula Inmobiliaria: Extraído del certificado de tradición y libertad.
- Fecha de expedición del certificado: Indicar la fecha en que se expidió dicho certificado.
- Oficina de Instrumentos Públicos: Indicar la oficina correspondiente.
4. Tradición del Inmueble
- Vendedor anterior: Nombre de la persona o entidad que vendió el inmueble.
- Número de escritura pública: Indicar el número de la escritura mediante la cual el inmueble fue adquirido.
- Fecha de la escritura: Día, mes y año de la compra.
- Notaría: Notaría donde se otorgó la escritura de compraventa.
- Folio de matrícula inmobiliaria: Número de matrícula con el que está registrado el inmueble en la Oficina de Registro de Instrumentos Públicos.
5. Obligaciones Garantizadas, Término y Cuantía
- Plazo de la garantía: Generalmente un (1) año desde la firma de la escritura, aunque puede ser otro periodo acordado.
- Valor máximo garantizado: Monto en pesos colombianos ($) hasta el cual la hipoteca cubre las obligaciones del deudor.
6. Intereses
- Tasa de interés mensual: Indicar el porcentaje de interés aplicable en condiciones normales.
- Tasa de interés por mora: Porcentaje adicional aplicable en caso de incumplimiento.
7. Exigibilidad de la Obligación
- Condiciones de exigibilidad:
- Número de mensualidades en mora que activan la obligación total (generalmente dos o más).
- Indicar si la obligación se hace exigible si el inmueble es objeto de otro proceso judicial.
8. Aceptación del Acreedor
- Nombre completo: Nombre del acreedor que acepta la hipoteca.
- Nacionalidad: Generalmente «colombiano».
- Edad: Edad del acreedor.
- Domicilio y residencia: Ciudad y dirección del acreedor.
- Número de cédula: Indicar el número de la cédula de ciudadanía y la ciudad donde fue expedida.
9. Firmas
- Acreedor: Firma y nombre del acreedor.
- Parte hipotecante (Deudor): Firma y nombre del deudor.
- Notario: Firma y sello del notario que protocoliza la escritura.
Consejos Finales
✔ Verifica la información en el certificado de tradición y libertad antes de llenar el documento.
✔ Revisa las tasas de interés con el acreedor para evitar cláusulas abusivas.
✔ Consulta con un abogado si tienes dudas sobre los términos de la hipoteca.
✔ Firma solo cuando estés seguro de comprender todas las cláusulas.
Este formato debe ser presentado en la notaría para su protocolización y posterior registro en la Oficina de Instrumentos Públicos.
Conclusión
El Formato de Constitución de Hipoteca para Garantizar el Saldo es un documento esencial para formalizar una garantía hipotecaria en Colombia. Su correcta redacción permite a los acreedores proteger sus inversiones y a los deudores acceder a mejores condiciones de financiamiento. Conocer su utilidad y los casos en los que debe utilizarse te permitirá tomar decisiones informadas al momento de gestionar una hipoteca.
